Sparkalkylator
Räkna ut vad ditt sparande är värt om X år. Ange startkapital, månadsinsättning, förväntad årsavkastning och tidshorisont — kalkylatorn visar slutbelopp, hur mycket av det som är insatta pengar och hur mycket som är ränta-på-ränta.
Stockholmsbörsen (OMXSPI) har historiskt gett cirka 9 procent per år inklusive utdelningar sedan 1980-talet, även om enskilda år varierar mellan −40 och +50 procent. För en långsiktig sparkalkyl är 6–8 procent ett rimligt antagande efter inflation och avgifter, beroende på risknivå.
| År | Insatt | Ränta-på-ränta | Totalt |
|---|---|---|---|
| 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2 | 48 000 | 3 362 | 51 362 |
| 4 | 96 000 | 14 418 | 110 418 |
| 6 | 144 000 | 34 322 | 178 322 |
| 8 | 192 000 | 64 398 | 256 398 |
| 10 | 240 000 | 106 170 | 346 170 |
| 12 | 288 000 | 161 390 | 449 390 |
| 14 | 336 000 | 232 073 | 568 073 |
| 16 | 384 000 | 320 536 | 704 536 |
| 18 | 432 000 | 429 442 | 861 442 |
| 20 | 480 000 | 561 853 | 1 041 853 |
Beräkningen är före skatt. På ISK eller kapitalförsäkring betalar du schablonskatt på cirka 1 procent per år av kapitalet.
Så räknar kalkylatorn
Slutvärdet beräknas som FV = P₀ × (1+r)ⁿ + PMT × ((1+r)ⁿ − 1) / r, där P₀ är startkapital, PMT är månadsinsättning, r är månadsavkastning (årsavkastning/12) och n är antal månader. Insatt kapital = P₀ + PMT × n. Ränta-på-ränta = FV − insatt kapital.
Vanliga frågor
Vad är ränta-på-ränta?
Ränta-på-ränta är när avkastningen själv börjar generera avkastning. År 1 ger din ränta avkastning på startkapitalet. År 2 ger ränta också på fjolårets ränta. Effekten är liten i början men växer exponentiellt — efter 30 år står ränta-på-ränta för majoriteten av slutbeloppet.
Vilken årsavkastning ska jag räkna med?
För global aktiefond med låga avgifter är 6–8 procent ett rimligt långsiktigt antagande. Räntefonder och sparkonton ligger normalt på 1–4 procent. Stockholmsbörsen har historiskt gett ~9 procent inklusive utdelningar — men kortsiktigt kan utfallet vara mycket sämre.
Tar kalkylen hänsyn till skatt?
Nej — slutbeloppet är före skatt. På investeringssparkonto (ISK) och kapitalförsäkring betalar du schablonskatt på cirka 1 procent per år av kapitalet. På traditionellt aktiekonto betalar du 30 procent på realiserad vinst. För grov uppskattning räkna 1 procentenhet lägre årsavkastning på ISK/KF.
Bör jag spara klumpsumma eller månadsvis?
Matematiskt vinner alltid att investera hela summan direkt om marknaden i snitt går upp. Månadssparande (DCA) minskar risken för dålig timing och passar bättre när du sparar av lön. Skillnaden över 20+ år är mindre än de flesta tror.
Kalkylatorn är vägledande och utgör inte finansiell eller skatterådgivning. Värden beräknas i din webbläsare och skickas inte vidare. Kontakta licensierad rådgivare för beslut som rör din ekonomi.